El Poder de Ahorrar desde joven

A menudo escuchamos que el tiempo es dinero, y en ningún lugar es más precisa esta afirmación que cuando se trata del ahorro para el retiro. Empezar a ahorrar desde una edad temprana te brinda una ventaja increíble, y no se trata solo de acumular dinero. Se trata del milagro del interés compuesto.

Imagina esto: si comienzas a ahorrar $1,500 pesos al mes a los 25 años en un Plan Personal de Retiro, tus aportaciones no solo se invierten, sino que las ganancias se reinvierten también. El interés compuesto está en juego, y con el tiempo, verás cómo tus $1,500 pesos al mes se transforman en una suma impresionante.

¿Por qué contratar un Plan Personal de Retiro?

La respuesta es simple: asegurar tu futuro financiero. Aunque en México contamos con el sistema de AFORE, las cifras pueden ser desalentadoras. Dependiendo únicamente de tu AFORE, podrías encontrarte con una pensión que representa sólo una fracción de tu último sueldo.

Imagina que tu último sueldo es de $10,000 pesos al mes. Si confías en tu AFORE, tu pensión se limitará a tan solo $3,000 pesos al mes, lo que equivale al 10% de lo que podrías obtener con un Plan Personal de Retiro. La diferencia es abrumadora.

Si decides depender únicamente de tu AFORE, la perspectiva a futuro puede ser desafiante. Las tasas de reemplazo en las pensiones de AFORE son bajas, y muchos mexicanos se enfrentan a la preocupación constante de si su pensión será suficiente.

Complementando tu AFORE con un Plan Personal de Retiro

Aquí es donde entra en juego la importancia de complementar tu AFORE con un Plan Personal de Retiro. Es la forma de asegurarte de que tu retiro sea una etapa de la vida en la que disfrutes de la libertad financiera que mereces. No te conformes con lo mínimo. Planea para un futuro donde puedas viajar, disfrutar de tus pasiones y vivir sin preocupaciones.

La Alternativa Inteligente

Un Plan Personal de Retiro se presenta como la alternativa inteligente para quienes buscan un retiro con calidad de vida. Este plan te permite mantener un control sobre tus finanzas y asegurarte de que estén encaminadas hacia un futuro sin sobresaltos. Además, el ahorro en un Plan Personal de Retiro es deducible de impuestos, lo que significa que el SAT te recompensará con un beneficio fiscal significativo por cuidar de tu futuro financiero.

Lograr tu libertad financiera desde $1,500 al mes es posible a través del ahorro en un Plan Personal de Retiro. No subestimes el poder del tiempo y el interés compuesto. Tu futuro financiero está en tus manos, y la elección es tuya.

En Alige, estamos aquí para ayudarte a trazar el camino hacia tu libertad financiera. Contáctanos hoy para dar el primer paso hacia un retiro cómodo y sin preocupaciones. Comienza hoy mismo a construir tu camino hacia la libertad financiera. Contáctanos para recibir una asesoría personalizada o cotiza tus opciones en nuestro sitio web. El futuro que deseas está más cerca de lo que crees.

El cargo Libertad Financiera: El Sueño que puede ser realidad apareció primero en Alige.

Esto en parte, porque la tasa de reemplazo, que es la proporción del salario que se recibe como pensión, es cada vez más baja. Por ejemplo, en 2022, la tasa de reemplazo promedio fue de 25 a 28%, lo que significa que los trabajadores recibieron una pensión equivalente al 25 o 28% de su último salario. O sea, que un trabajador que ganaba 10,000 pesos recibió una pensión de 2,500 pesos al mes.

Este bajo nivel de reemplazo se debe a varios factores, entre ellos:

• La baja tasa de cotización: En México, los trabajadores cotizan un promedio de 6.5% de su salario a las AFORE. Esto es mucho menos que el 15% recomendado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
• La baja rentabilidad de las AFORE: Las AFORE invierten los ahorros de los trabajadores en una variedad de instrumentos financieros, pero la rentabilidad de estas inversiones ha sido históricamente baja.
• El aumento de la esperanza de vida: Los mexicanos viven cada vez más, lo que significa que los trabajadores tienen que ahorrar durante más tiempo para tener una pensión suficiente.
• La inflación. El aumento de los precios reduce el valor de la pensión.

Esta situación pone en riesgo la seguridad financiera y las pensiones de los trabajadores mexicanos en la vejez. Para asegurar un futuro financiero estable y suficiente, es importante que busquen alternativas de ahorro para no depender únicamente de lo que su AFORE les dará, lo cuál será apenas lo suficiente para las necesidades más básicas. Ahorrar de manera individual les ayudará a tener un futuro financiero más estable y suficiente y la mejor forma de hacerlo es en un Plan Personal de Retiro. 

¿Por qué necesitas comenzar a ahorrar en un Plan Personal de Retiro ya?

El tiempo es un aliado valioso cuando se trata de ahorrar para el retiro. Comenzar temprano te permitirá aprovechar el poder del interés compuesto y construir un fondo más sólido para la jubilación. Además, en un entorno económico como el de México, que puede experimentar altibajos, contar con un Plan Personal de Retiro te brinda estabilidad y seguridad financiera. Además, un Plan Personal de Retiro (PPR) ofrece una serie de ventajas, entre ellas:

• Flexibilidad: Los PPR te permiten elegir cómo y dónde invertir tu dinero.
• Eficiencia fiscal: Tu ahorro es deducible de impuestos.
• Protección: Los PPR están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

¿Por qué un Plan Personal de Retiro de Allianz es una buena opción para el tema de pensiones?

Los planes personales de retiro de Allianz destacan por su solidez y estabilidad, lo que los convierte en una excelente opción en el tema de pensiones para asegurar tu futuro financiero. Además de ofrecer:

• Estabilidad: Tiene una sólida posición financiera y una larga trayectoria de éxito.
• Solidez: Los PPR de Allianz están respaldados por 130 años de experiencia.
• Transparencia: Allianz ofrece una amplia gama de información sobre sus PPR para que los clientes puedan tomar decisiones informadas.

Sin lugar a dudas, Allianz es una empresa líder a nivel mundial en el sector de seguros y finanzas, reconocida por su solidez y compromiso con sus clientes. En Alige, como distribuidores autorizados, estamos aquí para acercarte a estos excepcionales Planes Personales de Retiro de Allianz, diseñados para proporcionarte una jubilación cómoda y sin preocupaciones.

Tu futuro financiero es una prioridad para nosotros, y estamos dispuestos a ofrecerte una asesoría personalizada que se adapte a tus necesidades específicas. ¿Listo para dar el primer paso hacia una jubilación más segura y próspera? No esperes más; agenda una cita con nosotros para recibir orientación experta, o si prefieres obtener una cotización, puedes hacerlo de inmediato haciendo clic en este enlace.

El punto de quiebre en el tema de pensiones ha llegado, y es momento de tomar acción. Tu jubilación es un capítulo importante en tu vida, y con Allianz y Alige a tu lado, puedes estar seguro de que será una etapa de comodidad, tranquilidad y prosperidad. ¡No esperes más para asegurar tu futuro financiero!

Recuerda que cada situación es distinta y lo mejor será siempre recibir atención y asesoría personalizada por parte de expertos. En Alige ponemos a tu disposición 45 años de experiencia para ayudarte a construir un mejor futuro. Cotiza ahora un Plan de Ahorro o agenda tu cita en nuestra página web. 

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Exploraremos por qué es fundamental empezar a ahorrar desde joven, la relevancia de fomentar una cultura de ahorro y pensiones, y por qué contratar un Plan Personal de Retiro puede marcar la diferencia en tu futuro financiero. Lee hasta el final.

Importancia de ahorrar para el retiro

Ahorrar para el retiro es como sembrar una semilla hoy para cosechar los frutos mañana. Es una inversión en tu futuro financiero y bienestar. En México, como en muchas partes del mundo, el sistema de seguridad social no siempre garantiza una jubilación cómoda. Ahorrar te permite mantener tu calidad de vida una vez que dejes de trabajar y depender menos de los sistemas gubernamentales de pensiones, que pueden ser insuficientes.

¿Cuál es la importancia de la cultura del ahorro y pensiones?

Fomentar una cultura de ahorro y pensiones es esencial para el bienestar financiero de la sociedad en su conjunto. Cuando más personas ahorran para el retiro, se reducen las presiones sobre los sistemas de seguridad social y se fortalece la estabilidad económica del país. Además, promover el ahorro desde joven ayuda a las generaciones futuras a estar mejor preparadas financieramente para su jubilación.

¿Por qué es importante contratar un Plan Personal de Retiro para obtener una mejor pensión?

Contratar un Plan Personal de Retiro es una de las mejores decisiones que puedes tomar para asegurar una jubilación cómoda. Con la reforma a la ley de pensiones, el monto máximo a recibir se redujo significativamente al 30% del último sueldo. Esto contrasta con generaciones pasadas que podían recibir del 80 al 100%. Un Plan Personal de Retiro te permite incrementar tu ahorro para la jubilación, ya que tú decides cuánto aportar y cómo invertirlo. Además, estos planes ofrecen ventajas fiscales que hacen que tu dinero rinda más.

La ventaja de empezar temprano

Uno de los mayores activos que tienes cuando se trata de la inversión para el retiro es el tiempo. Comenzar a ahorrar e invertir desde joven te brinda la ventaja de aprovechar el poder del interés compuesto. Esto significa que tus inversiones generan ganancias, y esas ganancias también generan ganancias a lo largo del tiempo. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrás para que tus inversiones crezcan y se multipliquen.

Un Plan Personal de Retiro te permite capitalizar este tiempo. Puedes establecer metas financieras específicas y un plan de inversión que se adapte a tus necesidades y tolerancia al riesgo. Además, estos planes suelen ofrecer una serie de beneficios fiscales, como deducciones de impuestos sobre las aportaciones, lo que significa que puedes mantener más de tu dinero trabajando para ti.

Es así que la importancia de invertir desde joven para tu retiro en México no puede subestimarse. Ahorrar temprano, fomentar una cultura de ahorro y pensiones, y contratar un Plan Personal de Retiro son pasos fundamentales para asegurar un futuro financiero estable. Con las reformas en la ley de pensiones es más esencial que nunca tomar el control de tu jubilación y asegurarte de que tus años dorados sean verdaderamente dorados. El tiempo es tu aliado cuando se trata de inversiones para el retiro, así que comienza a planificar y ahorrar hoy mismo. Tu futuro financiero te lo agradecerá.

Recuerda que cada situación es distinta y lo mejor será siempre recibir atención y asesoría personalizada por parte de expertos. En Alige ponemos a tu disposición 45 años de experiencia para ayudarte a construir un mejor futuro. Cotiza ahora un Plan de Ahorro o agenda tu cita en nuestra página web. 

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¿Qué es el método Kakebo?

Es un enfoque japonés que nos ayuda a administrar nuestras finanzas de manera efectiva y consciente para poder ahorrar. En un país como México, aprender a hacerlo es especialmente importante por lo que a continuación, te explicaremos más sobre este método y su relevancia en nuestra realidad financiera.

El método Kakebo se basa en la idea de llevar un registro detallado de nuestros ingresos y gastos. La palabra “Kakebo” significa “libro de cuentas para el hogar” en japonés. A través de este sistema, podemos tener una visión clara de nuestra situación financiera y tomar decisiones informadas sobre cómo manejar nuestro dinero.

¿Cómo funciona el método Kakebo?

El proceso es sencillo. Primero, debes registrar todos tus ingresos y gastos en un cuaderno o en una aplicación. Es importante ser meticuloso y anotar incluso los gastos más pequeños, así es, hasta los chicles. Luego, clasificas tus gastos en categorías: alimentos, transporte, entretenimiento, etc. 

Al final del mes, analizas tus gastos y reflexionas sobre tus hábitos de consumo. ¿Estás gastando más de lo que ganas? ¿Hay áreas donde podrías reducir tus gastos? Puede ser sorprendente descubrir cuánto dinero se puede ahorrar simplemente al ser consciente de nuestros hábitos de consumo. Por ejemplo, podrías darte cuenta de que gastas una gran cantidad de dinero en comer fuera y, al hacer ajustes en ese aspecto, podrías destinar esos fondos al ahorro.

Justamente la clave de este método es la conciencia financiera. Al llevar un registro detallado, te vuelves más consciente de tus hábitos de gasto y puedes identificar oportunidades de ahorro. 

Además, te anima a establecer metas financieras claras. Puedes fijar objetivos a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o comprar un artículo que deseas, así como metas a largo plazo, como un fondo para el retiro. Establecer metas te dará un propósito y motivación para ahorrar de manera constante.

¿Por qué es importante ahorrar?

En México, tener el hábito del ahorro es vital para asegurar una estabilidad financiera. A pesar de los retos económicos y las fluctuaciones del mercado, contar con un fondo de ahorros nos proporciona una red de seguridad en tiempos de incertidumbre. Nos brinda la tranquilidad de saber que podemos enfrentar situaciones imprevistas sin tener que recurrir a préstamos o endeudarnos.

Asimismo, el método Kakebo nos enseña la importancia de destinar una parte de nuestros ingresos al ahorro sistemático. En un país donde el sistema de pensiones puede resultar insuficiente. Muchas personas dependen únicamente de su pensión para el retiro, lo que puede resultar insuficiente para cubrir todas sus necesidades. Por eso, es fundamental tomar medidas adicionales para asegurar nuestro futuro financiero. Como contratar un Plan de Ahorro el cual te permitirá ahorrar de manera constante y disciplinada para acumular un patrimonio que nos brinde tranquilidad y comodidad en la etapa de retiro.

El método Kakebo nos enseña a ser conscientes de nuestros gastos, a priorizar nuestras necesidades y a establecer metas financieras alcanzables. Nos brinda una herramienta práctica para administrar nuestro dinero de manera efectiva y lograr nuestros objetivos a largo plazo. Cuando lo pongas en práctica verás que sí te alcanza para contratar tu Plan Personal de Retiro.

Recuerda, aprender a ahorrar no solo se trata de privarse de placeres momentáneos, sino de tomar decisiones inteligentes para asegurar nuestra estabilidad financiera y disfrutar de una vida más tranquila y libre de preocupaciones. ¡Empieza a aplicar el método Kakebo y toma el control de tus finanzas personales hoy mismo!

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Ahorrar en el pago de impuestos

Una de las principales ventajas de un PPR es que con tus aportaciones ahorras en el pago de impuestos. Esto sucede porque el gobierno sabe que lo que hay en las AFOREs es insuficiente. Por eso, todos los PPR que cumplen con lo establecido en los artículos 151º y 185º de La Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! Entonces, al contratar tu PPR no solo estás construyendo un fondo para tu retiro, sino que también estás obteniendo beneficios fiscales significativos.

Complemento a la AFORE

Aunque contar con una AFORE es obligatorio en México, muchas personas encontrarán que el monto acumulado en su cuenta no es suficiente para mantener su nivel de vida deseado durante la jubilación. Aquí es donde entra en juego un PPR. Al tener tu propio plan de retiro, puedes generar un ahorro adicional que te brinde mayor seguridad financiera y tranquilidad en el futuro.

Flexibilidad y diversificación

Un PPR te brinda flexibilidad en términos de opciones de inversión. Puedes elegir entre diferentes instrumentos financieros que se adapten a tus objetivos y tolerancia al riesgo. Esto te permite diversificar tus inversiones y maximizar el potencial de crecimiento de tu dinero a largo plazo.

Beneficios a largo plazo

Al ahorrar consistentemente en un PPR, estarás construyendo un fondo sólido que te respaldará durante tu jubilación. Puedes establecer metas específicas para tu retiro y diseñar un plan que se ajuste a tus necesidades financieras y objetivos personales.

Seguridad financiera

Contar con un PPR te brinda una mayor seguridad financiera en el futuro. Te permite tener un respaldo económico que te ayudará a mantener tu nivel de vida actual o incluso mejorarlo durante la etapa de retiro.

Es importante destacar que un PPR debe ser considerado como parte de una estrategia integral de planificación financiera. Es recomendable buscar asesoramiento profesional para determinar cuánto debes ahorrar y cómo estructurar tu plan de retiro de manera efectiva. Si deseas que uno de nuestros agentes te brinde una asesoría completamente gratis solo da clic ¡Aquí! 

Ante la insuficiencia de la AFORE, contar con un PPR te brinda la oportunidad de generar un ahorro adicional y diversificar tus inversiones. No dejes tu retiro al azar y asegura tu tranquilidad económica. ¡Empieza a construir tu futuro financiero hoy mismo!

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Construye un patrimonio sólido con tu PPR

Un PPR te permite ahorrar de manera sistemática y disciplinada, lo que te ayudará a construir un patrimonio sólido a largo plazo. Al destinar regularmente una parte de tus ingresos a tu ahorro, estarás generando un fondo que te respaldará en el futuro y te permitirá mantener tu calidad de vida cuando te jubiles. Recuerda que puedes contratarlo desde $1,500 pesos al mes. 

Seguridad financiera en la vejez

Contar con un PPR te brinda una mayor seguridad financiera durante tu etapa de retiro. Al tener un fondo destinado específicamente para ese propósito, podrás cubrir tus necesidades básicas, gastos médicos y disfrutar de un estilo de vida sin preocupaciones económicas. Tener esa tranquilidad financiera te permitirá disfrutar plenamente de tus años dorados.

Beneficios fiscales

Una de las grandes ventajas de tener un PPR son los beneficios fiscales que puedes obtener. Las aportaciones que realices son deducibles de impuestos, lo que significa que podrás reducir tu carga tributaria actual y obtener un beneficio económico. Además, los rendimientos generados dentro del PPR no están sujetos a impuestos, lo que te permite incrementar tu capital de manera más eficiente. Contrátalo aquí y comienza a disfrutar de sus beneficios en materia de impuestos. 

Flexibilidad y control en tu PPR

Un PPR te ofrece flexibilidad y control sobre tus ahorros para el retiro. Puedes elegir la cantidad que deseas aportar de acuerdo a tus posibilidades y metas financieras. Además, como con el Plan de Ahorro Optimaxx de Allianz puedes ajustar tus aportaciones, realizar retiros parciales en caso de necesidad o pausas hasta por 12 meses, brindándote mayor liquidez en situaciones imprevistas. Si deseas saber más sobre este Plan lleno de beneficios puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores ¡Aquí! o cotizar directamente la cantidad ideal para tu retiro aquí

Complemento de otras prestaciones

Puede ser un excelente complemento a las prestaciones de seguridad social que recibas, como la pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Al tener tu propio PPR, podrás aumentar tus ingresos y asegurarte de contar con recursos adicionales para cubrir tus necesidades y deseos durante la jubilación ¡Cotiza tu PPR aquí!

Recuerda que cada persona tiene necesidades y metas financieras diferentes, por lo que es importante evaluar tus propias circunstancias antes de tomar decisiones sobre tu PPR. Consultar con asesores financieros te ayudará a encontrar el plan que mejor se adapte a tus objetivos y expectativas. Nosotros ponemos a tu disposición la asesoría de un experto sin costo alguno ¡Agenda tu cita aquí!

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Actualmente en México existen 58 millones de personas cotizando en las cuentas de AFORE. En palabras del Carlos Ramirez, el presidente de la CONSAR, al menos la mitad de ellas, (aproximadamente 30 millones), no tienen una cantidad de dinero adecuada para asegurar una pensión suficiente para su retiro. 

Esto se debe a que los porcentajes de ahorro que se están destinando a las cuentas de AFORE son mínimos. Hasta hace poco eran de tan solo 6.5% del salario mensual de cada trabajador. Esto significa que de cada $100 pesos ganados, únicamente $6.5 se destinaban para la jubilación. A partir de los cambios más recientes en la legislación, esta cantidad pasó de 6.5% a 15% sin embargo, aún resulta una cantidad insuficiente. 

Es por ello que se estima que al menos la mitad de los que actualmente ahorran en una AFORE tendrán pensiones inferiores al 30% de su último sueldo registrado. Para ponerlo en números: eso significa que las personas que actualmente ganan $10,000 pesos mensuales, podrían aspirar a máximo una pensión de $3,000 ¿Consideras que es una cantidad suficiente siquiera para cubrir gastos básicos?

Las personas con sueldos promedio de entre $5,000 y $6,000 pesos (si reúnen el total necesario de semanas cotizadas) al llegar a los 65 años podrán aspirar a pensiones de entre $1,500 y $1,800 pesos mensuales. 

Un caso similar es el de las personas que aunque tengan sueldos superiores, no cotizan con el 100% de su salario sino con una parte proporcional que en ocasiones es del salario mínimo. Quizá en este momento les sea suficiente, pero para su futuro esto será un gran descalabro. Por ejemplo, si ganan $20,000 pero cotizan con $8,000 su pensión se calculará con base en el sueldo registrado. En este caso su pensión, no se calculará con base en los $20,000 si no en los $8,000 dejándolos con la posibilidad de acceder a una pensión de tan solo $2,400 pesos al mes.

Si no se adquiere el hábito del ahorro, el panorama no solo individual sino nacional, parece poco favorable. En 12 años, según un estudio elaborado por la Comisión Económica para América Latina y El Caribe (CEPAL) México será un país “envejecido” ya que la cantidad de adultos mayores de 60 años será superior que la de niños y adolescentes menores de 15 años. Eso desde el punto de vista económico traerá consecuencias importantes. Las AFOREs están demostrando que no serán una opción suficiente para proveer bienestar a los adultos mayores durante su etapa más vulnerable. 

Considerando que gran parte de la población requerirá de pensión, el gobierno no podrá otorgar un beneficio adicional como hace actualmente. Sencillamente porque los recursos no serán suficientes frente a la cantidad de personas necesitadas. 

Frente a este panorama es necesario tomar medidas urgentes. Entre ellas establecer ahorros formales para incrementar la posibilidad de un futuro mejor. 

Las dos opciones principales para lograrlo son las siguientes. 

Aportaciones complementarias a la cuenta de AFORE: Tal como en una cuenta en el banco, es posible hacer aportaciones adicionales  a las cuentas individuales de AFORE. Esto para lograr que las pensiones sean un poco más altas, sin embargo, para que el cambio sea significativo las aportaciones deben ser constantes. Además es importante considerar que los rendimientos variarán de acuerdo a cada AFORE.

Un Plan Personal de Retiro: A raíz de toda esta problemática con las pensiones, surgieron los Planes Personales de Retiro o también llamados PPRs. Los cuales, son cuentas que te permiten hacer un ahorro para tu retiro. Funcionan a través de hacer aportaciones periódicas, las cuales se invierten en fondos para generar un ahorro, que a largo plazo, genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones. 

La gran ventaja que tiene un PPR respecto a un ahorro complementario en tu AFORE es que estos suelen dar mejores rendimientos y lograr mayores intereses, además de ser un ahorro formal al que te comprometes por contrato y te ayuda a ser constante. ¿Quieres asegurar tu futuro? Da clic aquí 

Elige tu mejor opción y comienza a ahorrar ¡ya! porque de eso dependerá tu calidad de vida en el futuro. El gobierno no podrá dar pensiones adicionales por mucho tiempo más y la población sigue envejeciendo. Sin importar tu edad, aún estás a tiempo de hacer algo para mejorar tu mañana. ¡Comienza a ahorrar hoy mismo!

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