El poder del ejemplo

Los niños aprenden mucho observando a los adultos a su alrededor. Si ellos ven que tú también ahorras y planificas para el futuro, estarán más motivados a seguir tu ejemplo. Puedes hablarles sobre tus metas de ahorro y cómo te preparas para el futuro. Para que des el mejor ejemplo comienza a ahorrar hoy mismo en un Plan de Ahorro.

Alcancía mágica

Ayuda a los niños a crear su propia alcancía. Pueden decorarla a su gusto y depositar en ella monedas o billetes que les sobren. Es una manera divertida de ver cómo el ahorro va creciendo con el tiempo.

Juego de metas

Plantea metas de ahorro alcanzables para los niños, como ahorrar para comprar un juguete especial o un libro que deseen. Esta idea les enseñará que el ahorro tiene una recompensa y los motivará a continuar.

Cuenta de ahorro

Si el niño ya tiene edad suficiente, puedes abrir una cuenta de ahorros para él en un banco. Acompáñalo a realizar depósitos periódicamente y enséñale a revisar cómo crece su dinero con los intereses. También puedes mostrarle cómo es que tu dinero crece en tu Plan Personal de Retiro, si aún no tienes uno ¡Contrátalo aquí!

Dinero por tareas

Asigna pequeñas tareas en casa y ofréceles una pequeña cantidad de dinero por cada tarea completada. Esto les enseñará que el dinero viene como resultado del esfuerzo y trabajo.

El ahorro en la vida cotidiana

Habla con ellos sobre cómo ahorrar en pequeñas cosas cotidianas, como apagar las luces al salir de una habitación o cerrar el grifo mientras se cepillan los dientes. Les ayudará a entender que el ahorro es útil en todos los aspectos de la vida.

Familia como equipo

Involucra a toda la familia en el hábito del ahorro. Cuando todos se apoyan mutuamente, los niños y adolescentes se sentirán más motivados y entenderán que el ahorro es un esfuerzo conjunto.

Construir sueños juntos

Anima a los niños y adolescentes a soñar en grande. Pueden hacer una lista de cosas que desean hacer o lograr en el futuro y luego discutir cómo el ahorro puede ayudarles a alcanzar esas metas.

Fomenta el autocontrol

Ayuda a los niños a tomar decisiones financieras sabias. Enséñales a resistirse a gastar su dinero en cosas impulsivas y a pensar en cómo el ahorro puede llevarlos a cumplir sus sueños a largo plazo.

Charlas sobre consumo responsable

Habla con ellos sobre la importancia de ser conscientes del gasto y de no caer en el consumismo excesivo. Aprender a valorar las cosas que tienen y saber priorizar les ayudará a tomar decisiones financieras más inteligentes en el futuro.

Ahorro con significado

Enséñales que el ahorro no solo es guardar dinero, sino que tiene un propósito significativo. Pueden ahorrar para su educación futura, para apoyar una causa benéfica que les importe o para ayudar a la familia en algún proyecto especial.

Recompensas a largo plazo

Motívalos a ahorrar para metas a más largo plazo, como su primer auto o incluso la compra de una casa en el futuro. Les enseñará a mirar más allá del presente y a planificar para un futuro más próspero

Charlas sobre el futuro y el ahorro

Habla con ellos sobre la importancia de ahorrar para el futuro, incluida la jubilación. Explícales cómo el ahorro constante a lo largo de su vida les permitirá tener una vejez más cómoda y sin preocupaciones.

Recuerda que inculcar el hábito del ahorro es una responsabilidad compartida entre la familia, la escuela y la sociedad en general. Si todos trabajamos juntos para promover una cultura de ahorro y responsabilidad financiera desde la infancia, estaremos sentando las bases para una generación futura más segura y preparada para enfrentar los retos financieros.

El ahorro es una herramienta poderosa que les permitirá alcanzar sus sueños y enfrentar el futuro con confianza. ¡Así que animemos a los niños y adolescentes a ser grandes ahorradores y a construir un futuro financiero próspero y sin preocupaciones!

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Ahorro inteligente

El primer paso para hacer que tu dinero trabaje por ti es establecer un hábito de ahorro inteligente. Destina un porcentaje de tus ingresos a un fondo de emergencia y ahorros a largo plazo. Es importante tener un colchón financiero que te brinde tranquilidad en caso de imprevistos y te ayude a aprovechar oportunidades futuras.

Inversiones

La clave para hacer que tu dinero crezca es invertirlo de manera sabia. Infórmate sobre diferentes opciones de inversión, como acciones, fondos de inversión, bienes raíces o incluso emprendimientos. Evalúa el nivel de riesgo que estás dispuesto/a a asumir y busca asesoramiento financiero profesional para tomar decisiones informadas. Si quieres hablar con un asesor respecto a un Plan de Ahorro puedes hacerlo completamente gratis ¡Agenda una cita aquí!  

Diversificación

Una estrategia efectiva es diversificar tus inversiones. Distribuye tus recursos en diferentes activos y sectores para minimizar el riesgo y aprovechar oportunidades de crecimiento. No pongas todos tus huevos en una sola canasta, ¡expande tu portafolio!

Educación financiera

Adquirir conocimientos sobre finanzas personales es esencial. Lee libros, asiste a talleres, cursos o busca información confiable en línea. Cuanto más aprendas sobre cómo manejar tu dinero, mejores decisiones podrás tomar y más provecho podrás sacarle. No olvides seguirnos en todas nuestras redes sociales para recibir los mejores consejos y tips sobre finanzas personales. Con nuestra ayuda te convertirás en un pro de las finanzas. Si quieres obtener una asesoría completamente gratis respecto a un Plan de Ahorro puedes hacerlo ¡Aquí!

Planes Personales de Retiro (PPR)

Los PPR son una excelente herramienta para asegurar tu futuro financiero. Estos planes te permiten ahorrar de manera sistemática y recibir beneficios fiscales al hacerlo. Consulta con nuestros asesores financieros para encontrar el PPR que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos. Hazlo completamente gratis ¡Aquí!

Consulta a expertos

No tengas miedo de buscar asesoramiento financiero profesional. Los expertos en el campo pueden guiarte en la toma de decisiones y diseñar una estrategia personalizada según tu situación financiera y objetivos. Recuerda que recibir consejos especializados puede marcar la diferencia en tus resultados. Recibe asesoría personalizada ¡Aquí!

Recuerda que cada persona tiene su propio camino financiero y es importante adaptar estos consejos a tu situación específica. La seguridad financiera se construye a largo plazo, así que ten paciencia y mantén una visión clara de tus metas. ¡Hacer que tu dinero trabaje por ti es posible si tomas decisiones inteligentes y te mantienes informado/a!

Si quieres saber más sobre cómo hacer que tu dinero trabaje por ti puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores, los cuales estarán a tu servicio para resolver cualquier duda sin costo alguno. 

¡No subestimes el poder del ahorro y las inversiones! ¡Comienza ya!

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Construye seguridad financiera: El ahorro proporciona una red de seguridad financiera. No importa cuán impredecibles sean los tiempos, contar con un colchón de ahorros te brinda tranquilidad y la capacidad de hacer frente a situaciones inesperadas. Desde emergencias médicas hasta la pérdida de empleo; tener ahorros te permite superar obstáculos sin depender de préstamos o deudas.

Cumple metas a largo plazo: Todos tenemos sueños y metas que deseamos alcanzar en la vida, como comprar una casa, comenzar un negocio propio o disfrutar de una jubilación cómoda. El ahorro te permite trabajar hacia estos objetivos a largo plazo, ya que acumulas gradualmente los recursos necesarios para hacerlos realidad. Con disciplina y constancia, podrás dar pasos firmes hacia una vida llena de logros y realizaciones.

Libérate del estrés financiero: El estrés relacionado con el dinero es una carga pesada que puede afectar tu bienestar general. El ahorro te brinda paz mental al proporcionar una base sólida para enfrentar cualquier desafío financiero que se presente. Saber que tienes un respaldo financiero te permite vivir de manera más tranquila y disfrutar de la vida sin preocupaciones constantes por el futuro.

Aprovecha las oportunidades: El ahorro te da la libertad de aprovechar oportunidades cuando surgen. Puede ser la oportunidad de invertir en un negocio prometedor, viajar, adquirir nuevas habilidades o realizar una compra importante. Al tener recursos financieros disponibles, puedes tomar decisiones con confianza y no perderte las oportunidades que pueden enriquecer tu vida y brindarte mayores posibilidades.

Garantiza un retiro cómodo: El ahorro para la jubilación es esencial para asegurar un retiro cómodo y sin preocupaciones. La generación actual se enfrenta a un panorama en el que los sistemas de seguridad social pueden ser menos sólidos y las pensiones menos seguras..

El ahorro para tu retiro no se trata solo de guardar dinero en una cuenta bancaria, sino de invertirlo y hacer crecer tus ahorros. Invertir en un Plan Personal de Retiro puede ser una excelente opción si buscas una inversión rentable, segura y con beneficios fiscales. Además al comenzar a ahorrar desde una edad temprana, puedes acumular un fondo sólido que te permita mantener tu calidad de vida. ¡Puedes contratarlo con tan solo $1,500 pesos al mes!. Si quieres saber más al respecto, puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores, los cuales estarán a tu servicio para resolver cualquier duda sin costo alguno. 

Recuerda que al hacer del ahorro un hábito, estás invirtiendo en tu propio futuro y sentando las bases para una vida próspera y llena de posibilidades. ¡No subestimes el poder del ahorro en tu vida! ¡Comienza ya!

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Piensa que $1 peso es igual a una bola de nieve ¿Qué pasa cuando dejas caer una bola de nieve? Crece ¿no es así? Lo mismo pasa con tu peso cuando lo inviertes. Pero, para lograr que crezca de manera exponencial debes considerar múltiples factores. 

Edad

Entre más joven inviertas $1 peso será como si subieras tu bola de nieve un escalón. Por ejemplo, si comienzas a invertir a los 25 años, cuando cumplas 26 subirás un escalón, a los 27 será otro y así sucesivamente. Por eso, entre más joven comiences a invertir tu peso tendrás una escalera más larga desde donde dejar caer tu bola de nieve. ¡Para que se convierta en una avalancha. Cada escalón que subas, será una nueva vuelta que podrá dar tu bola de nieve (tu peso) para poder crecer y crecer. 

Si comienzas a invertir tu peso a los 25 años y quieres retirar ese ahorro a los 65 años, serán 40 escalones desde donde podrás dejar crecer tu bola. Gracias a la altura y a la velocidad alcanzará a dar 90 vueltas haciéndose imparable y enorme. Eso pasará con tu dinero. 

Ahora ¿Qué pasa si comienzas a invertir ese peso a los 45 años? Si quieres retirarlo a los 65 años, solo habrás subido 20 escalones (la mitad que si comenzaras a los 25). Al ser menor la altura desde la cuál lanzarás tu bola de nieve (tu peso), la distancia y la altura hará que la velocidad que alcance sea menor. Entonces solo alcanzará a dar quizá 30 vueltas, menos de la mitad. Como verás, tu dinero crecerá no sólo por lo que tú aportes (en ambos casos la cantidad de dinero era la misma) si no que el tiempo que permanezca invertido. Esto favorecerá que los intereses lo hagan crecer más. Aunque no es la edad la única variable a considerar en el Efecto bola de nieve.

Tasa de interés 

Puede que hayas comenzado a invertir tu peso a los 25 años para hacerlo crecer exponencialmente. Pero no todos los instrumentos de inversión te ofrecen los mismos rendimientos. Volviendo al ejemplo de la bola de nieve. Aunque la dejes caer desde muy alto, si en ese lugar hay poca nieve o (o quizá ni siquiera hay) lo único que lograrás será que tu bola de nieve se llene de tierra o de plano se disuelva. 

Esto pasa cuando metes tu dinero al banco. En la mayoría de las ocasiones los intereses que pueden ofrecerte son muy inferiores a la inflación. De esta manera tu dinero no solo no crecerá ¡sino que perderá su valor! 

O si decides invertirlo en otros instrumentos como CETES, el valor y el rendimiento pueden ser variables. Por lo que al caer tu bola de nieve puede recolectar nieve, tierra y basura. 

¿Cómo hacer efectivo el Efecto bola de nieve?

Teniendo en cuenta ambas variables: Edad y tipo de instrumento de inversión. El escenario ideal para convertir tu dinero en una avalancha es lo siguiente.  Comenzar a invertir a temprana edad en un instrumento que te de altas tasas de interés que se mantengan estables a lo largo del tiempo. 

¿Qué instrumentos cumplen con estas características? 

Pocos son los instrumentos de inversión que pueden ofrecer crecimiento alto, estable y seguro. Como te mencionamos anteriormente, el banco, al menos en sus cuentas tradicionales, no es uno de ellos. Los CETES, aunque son una excelente opción para ahorrar dinero a corto plazo, no son tan confiables a largo plazo. Esto debido a la variabilidad de sus tasas de interés.

Hay muchos instrumentos financieros llamados de renta fija que se ofrecen actualmente en el mercado, pero sin duda el que reúne todo lo que necesitas para lograr el Efecto bola de nieve es un Plan de Ahorro para el retiro. 

Plan de Ahorro 

Un Plan de Ahorro o Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento que funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte por lo que te da rendimientos constantes y superiores a los de la inflación, por lo que es una excelente opción para hacer crecer tu dinero hasta convertirlo en una avalancha. 

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti. 

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses se reinvierten y se reinvierten haciendo crecer tu bola de nieve. Al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

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Primera clave para tu jubilación soñada:

Antes que nada, debes saber que la paciencia es el primer factor clave para cumplir tus metas. Una persona con demasiada prisa, nunca logrará abundancia y bienestar (al menos no con este método).

Tu mejor amigo será el largo plazo, no le tengas miedo, los beneficios son igual de amplios.

Segunda clave:

El siguiente punto fundamental para lograr una jubilación llena de bienestar, tiene que ver con el interés compuesto ¡Antes de que huyas!

Te explicamos qué es.

El interés compuesto se trata de poner a trabajar tu dinero, o lo que es lo mismo, reinvertir los intereses de tu inversión. Por ejemplo, si tienes 100 pesos y te dan un rendimiento de 5 pesos, en vez de retirar ese dinero y gastarlo, súmalo a tu inversión inicial, de esta manera ya no tendrás solo 100 pesos, sino que tendrás 105. Hasta ahí no parece tener gran ciencia, pero es justo en este punto donde comienza la magia. Ya que la siguiente ocasión que tu dinero genere intereses ya no lo hará sobre los 100 pesos que guardaste en el banco originalmente, sino que será sobre 105 pesos, de esta manera la siguiente ocasión en lugar de tener 5 pesos de rendimiento, tendrás 6, la siguiente 7, la siguiente 8 y de esta manera el crecimiento comenzará a ser exponencial, suena bien ¿No te parece? 

De esta manera, reinvirtiendo los intereses de tu ahorro lograrás generar más dinero por los intereses que por tu propia aportación inicial. ¿Has visto cuando se forma una bola de nieve que va creciendo sin control? de esta manera el interés compuesto ayudará a que tu ahorro te lleve hasta una cifra que rime con millones. 

Si quieres comenzar a disfrutar de las ventajas del interés compuesto, aquí puedes hacerlo.

Tercera clave:

Para que los intereses de tu ahorro crezcan hasta lograr la cantidad que buscas, debes ser constante, esto quiere decir que ahorrar un tiempo y después dejar de hacerlo será contraproducente y no permitirá que el crecimiento de tu inversión sea exponencial. Puedes fijarte cantidades mensuales, trimestrales, semestrales o anuales de ahorro, pero que se mantengan constantes a lo largo de los años.

Cuarta clave:

¡Comienza a ahorrar lo más pronto posible! De esta manera serán mayores los intereses que recibas gracias al interés compuesto.

Si comienzas a los 25 años, ahorrando tan solo $1,500 pesos al mes ¡podrías tener una jubilación de hasta con 8.5 millones de pesos! (recuerda que para lograr esta cantidad tendrías que hacer ajustes en tus aportaciones a lo largo de los años de acuerdo a la inflación). 

¿Qué podrías hacer con esa cantidad de dinero?, ¿Sería suficiente para lograr la calidad de vida que esperas en el futuro?, ¿Te serviría para viajar por todo el mundo o para dedicarte a tu pasión? 

Si tus metas son más altas, puedes elegir una cifra mensual mayor como $2,000 mil o quizá $3,000 mil pesos. En ocasiones ese dinero simplemente desaparece de tus bolsillos sin utilizarlo en algo que aporte valor a tu vida ¿Cuánto dinero gastas al mes en cigarros o en comida chatarra? ¡Podrías disminuir la cantidad de tu consumo, mejorar tu salud y asegurar tu futuro con tan solo un par de cambios! Si quieres comenzar a ahorrar ahora mismo puedes hacerlo aquí.

Quinta clave y la más importante:

¡Contrata un Plan de Ahorro! ¿Sabes por qué es la clave más importante? porque reúne todas las anteriores: Es un ahorro que puedes realizar desde $1,500 pesos al mes; entre más tiempo lo mantengas mayores serán los beneficios y gracias al ahorro a largo plazo gozarás de las ventajas del interés compuesto. 

¿Sabes qué es lo mejor? ¡Es deducible de impuestos! Entonces, además de acumular dinero por tu ahorro e intereses sobre los intereses de tu dinero, ¡pagarás menos impuestos! Con un Plan Personal de Retiro o PPR tendrás más beneficios para tu jubilación que con cualquier otro sistema de ahorro.

No lo dudes más, recuerda que “tiempo es dinero” ¡Comienza ahora! Da click aquí y asegura un futuro lleno de bienestar y abundancia.

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¿Qué es un PPR?

Un PPR como su nombre lo indica, es una cuenta , que te permite hacer un ahorro para tu retiro. Funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte en fondos con el objetivo de generar un ahorro que a largo plazo genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones.

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti.

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) ya que el dinero se encuentra invertido de diversas formas para lograr mejores rendimientos. Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses pueden reinvertirse y volver  a reinvertirse para hacer crecer tu ahorro. De hecho, al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

¿Un PPR y una AFORE son lo mismo?

Esta pregunta es muy importante y la respuesta conviene tenerla muy clara. No, un PPR y una AFORE no son lo mismo. Ambos te ayudarán a tener ingresos estables durante tu jubilación, pero la cantidad de cada una es muy diferente. 

Antes que nada conviene explicar ambas figuras para que puedas tener más claro por qué son diferentes. 

Una AFORE es una cuenta de ahorro que tienen todos los trabajadores que han cotizado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya sea por medio del IMSS o del ISSSTE. Es un ahorro que se nutre de aportaciones tanto del gobierno como del patrón y del trabajador. Sin embargo, las aportaciones que se hacen mes a mes son muy pequeñas. 

Cabe recordar que todos los que comenzaron a cotizar después de 1997 tendrán únicamente como pensión el saldo acumulado en su cuenta individual de AFORE. En la mayoría de los casos esto será el equivalente al 30% del último salario registrado. 

¡30% de tu último sueldo registrado! ese será el monto de tu pensión si únicamente planeas vivir con el dinero de tu AFORE.

Es por eso que surgieron los PPR, como formas de ahorro complementarias, ya que estos son completamente independientes de tus prestaciones laborales, es decir, son opcionales. Aunque si te interesa tener calidad de vida en tu futuro, contratar uno debería estar entre tus prioridades. ¿Te interesa asegurar tu futuro? Da click aquí

Con un PPR tú puedes elegir la cantidad con la que quieres retirarte, así es ¡Tú decides! Y con base en lo que desees para tu futuro, establecerás una cantidad mensual de ahorro. Dicha cantidad puede ser desde $1,500 pesos al mes. Dependiendo de la edad a la que comiences a ahorrar ese monto puede convertirse en hasta 8 millones de pesos o más, recuerda que ¡Tú decides! 

Como verás, tanto tu AFORE como un PPR tienen un mismo propósito, brindarte ingresos durante tu jubilación, sin embargo debes tomar una decisión lo antes posible para elegir si deseas vivir con el 30% de tu último sueldo o si prefieres ahorrar para lograr un futuro sin preocupaciones. 

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