Esto es porque los rendimientos que obtienes no superan la tasa de inflación y es como si tuvieras el dinero debajo del colchón. ¿Qué puedes hacer para que tu dinero no pierda valor? ¡Invertir! Pero ojo, no cualquier inversión hará crecer tu dinero al máximo. En la siguiente nota te explicaremos: 

¿Cuál es la mejor forma de invertir y por qué?

En México, el ahorro para el retiro es una de las mejores inversiones que alguien puede hacer. Especialmente si se trata de un Plan Personal de Retiro (PPR). Este tipo de inversión ofrece tasas de interés estables que oscilan entre el 8 y el 10%. Lo que lo convierte en una opción muy atractiva para quienes buscan crecer su dinero sin correr grandes riesgos.

¿Y los CETES?

Aunque los Certificados de la Tesorería (CETEs) también han demostrado ser una inversión rentable; en los últimos tiempos, su estabilidad y rendimientos históricos no han sido tan confiables como los de un PPR. En este sentido, es importante destacar que los PPR ofrecen una mayor seguridad en términos de crecimiento del capital.

Además, los PPR también ofrecen beneficios fiscales que hacen que sean aún más atractivos para los inversionistas. Por ejemplo, se pueden deducir hasta el 10% de los ingresos anuales en el pago de impuestos. Esto significa una reducción significativa en la carga tributaria.

Si bien es cierto que los PPR suelen ser una inversión a largo plazo, esto no significa que no sean una buena opción para aquellos que buscan resultados a corto plazo. Hay distintos tipos  —como los conservadores o los agresivos— que se adaptan a las necesidades y objetivos de cada persona.

Invertir en un Plan Personal de Retiro en México es una excelente opción para aquellos que buscan una inversión rentable, segura y con beneficios fiscales.

Ahora que ya sabes que la mejor forma de invertir es en un Plan Personal de Retiro, ¡Puedes contratarlo con tan solo $1,500 pesos al mes! O con cantidades más altas si así lo decides de acuerdo a tu edad y a tu perfil de inversionista. Si quieres saber más al respecto, puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores. Estarán a tu servicio para resolver cualquier duda sin costo alguno. 

O puedes contratar directamente un Plan Personal de Retiro Optimaxx de Allianz aquí mismo, el cual está respaldado por 130 años de experiencia. Comienza a invertir en tu futuro hoy mismo y haz la diferencia.

El cargo ¿Cuál es la mejor forma de invertir? apareció primero en Alige.

¿Qué es la AFORE?

La AFORE es un sistema de ahorro e inversión de pensiones en México. Se estableció en 1997 como una respuesta al envejecimiento de la población y la crisis del sistema de seguridad social en el país. Sin embargo, la AFORE ha sido criticada por su incapacidad para generar pensiones suficientes para los trabajadores.

El problema radica en que, a pesar de los esfuerzos del gobierno para aumentar los niveles de contribución a la seguridad social, la mayoría de los trabajadores mexicanos ganan salarios bajos y no pueden permitirse contribuir con montos significativos a su jubilación. Además, las tasas de interés ofrecidas por la AFORE son bajas en comparación con otros países de América Latina.

Otro factor que contribuye a la insuficiencia de la AFORE es el alto costo de la administración. Según un estudio del Banco Mundial, en 2015, alrededor del 21% de los recursos de los trabajadores se destinaron a pagar los costos de administración de la AFORE.

Mientras tanto, el número de jubilados en México sigue creciendo, lo que significa que la AFORE tendrá que enfrentar una mayor demanda en el futuro. Si no se toman medidas inmediatas para mejorar el sistema de pensiones, muchos trabajadores mexicanos estarán en riesgo de no tener suficiente dinero para su jubilación.

¿Qué alternativas existen?

La preocupación por el retiro es una realidad cada vez más presente en la sociedad mexicana. La incertidumbre en el futuro de las pensiones, la baja tasa de reemplazo y la falta de claridad en las reglas de jubilación son preocupaciones que impactan a millones de trabajadores.

Ante este escenario, los Planes Personales de Retiro (PPR) se convierten en una opción atractiva para quienes buscan asegurar un retiro digno y sin carencias. Estos planes ofrecen ventajas que hoy en día no se encuentran en los ahorros hechos en las cuentas individuales de AFORE. Tal como la flexibilidad en la inversión y las aportaciones voluntarias.

Una de las principales características de los PPR es que son administrados por entidades distintas a las encargadas de las AFOREs. Esto significa que el trabajador tiene la libertad de elegir dónde invertir su dinero. Además, las aportaciones voluntarias permiten a los trabajadores ahorrar más dinero para el retiro. Aumentando así su capacidad de generar ingresos adicionales durante la etapa de jubilación.

No obstante, es importante tener en cuenta que la deducibilidad fiscal de las aportaciones tiene un límite. Por ello es necesario planificar cuidadosamente el monto y la frecuencia de las aportaciones voluntarias.

Los Planes Personales de Retiro se perfilan como una excelente opción para aquellos trabajadores que desean asegurar un retiro suficiente sin carencias. 

Si te interesa comenzar a asegurar tu futuro desde hoy puedes hacerlo con tan solo $1,500 pesos al mes con el plan Optimaxx de Allianz, el cual ha beneficiado a millones de personas alrededor del mundo por más de 130 años. Comienza ahorrar hoy y hazlo de la mano de los expertos. Asegura tu calidad de vida en el futuro. 

El cargo ¿AFORE?¿Cuál es el problema? apareció primero en Alige.

Piensa que $1 peso es igual a una bola de nieve ¿Qué pasa cuando dejas caer una bola de nieve? Crece ¿no es así? Lo mismo pasa con tu peso cuando lo inviertes. Pero, para lograr que crezca de manera exponencial debes considerar múltiples factores. 

Edad

Entre más joven inviertas $1 peso será como si subieras tu bola de nieve un escalón. Por ejemplo, si comienzas a invertir a los 25 años, cuando cumplas 26 subirás un escalón, a los 27 será otro y así sucesivamente. Por eso, entre más joven comiences a invertir tu peso tendrás una escalera más larga desde donde dejar caer tu bola de nieve. ¡Para que se convierta en una avalancha. Cada escalón que subas, será una nueva vuelta que podrá dar tu bola de nieve (tu peso) para poder crecer y crecer. 

Si comienzas a invertir tu peso a los 25 años y quieres retirar ese ahorro a los 65 años, serán 40 escalones desde donde podrás dejar crecer tu bola. Gracias a la altura y a la velocidad alcanzará a dar 90 vueltas haciéndose imparable y enorme. Eso pasará con tu dinero. 

Ahora ¿Qué pasa si comienzas a invertir ese peso a los 45 años? Si quieres retirarlo a los 65 años, solo habrás subido 20 escalones (la mitad que si comenzaras a los 25). Al ser menor la altura desde la cuál lanzarás tu bola de nieve (tu peso), la distancia y la altura hará que la velocidad que alcance sea menor. Entonces solo alcanzará a dar quizá 30 vueltas, menos de la mitad. Como verás, tu dinero crecerá no sólo por lo que tú aportes (en ambos casos la cantidad de dinero era la misma) si no que el tiempo que permanezca invertido. Esto favorecerá que los intereses lo hagan crecer más. Aunque no es la edad la única variable a considerar en el Efecto bola de nieve.

Tasa de interés 

Puede que hayas comenzado a invertir tu peso a los 25 años para hacerlo crecer exponencialmente. Pero no todos los instrumentos de inversión te ofrecen los mismos rendimientos. Volviendo al ejemplo de la bola de nieve. Aunque la dejes caer desde muy alto, si en ese lugar hay poca nieve o (o quizá ni siquiera hay) lo único que lograrás será que tu bola de nieve se llene de tierra o de plano se disuelva. 

Esto pasa cuando metes tu dinero al banco. En la mayoría de las ocasiones los intereses que pueden ofrecerte son muy inferiores a la inflación. De esta manera tu dinero no solo no crecerá ¡sino que perderá su valor! 

O si decides invertirlo en otros instrumentos como CETES, el valor y el rendimiento pueden ser variables. Por lo que al caer tu bola de nieve puede recolectar nieve, tierra y basura. 

¿Cómo hacer efectivo el Efecto bola de nieve?

Teniendo en cuenta ambas variables: Edad y tipo de instrumento de inversión. El escenario ideal para convertir tu dinero en una avalancha es lo siguiente.  Comenzar a invertir a temprana edad en un instrumento que te de altas tasas de interés que se mantengan estables a lo largo del tiempo. 

¿Qué instrumentos cumplen con estas características? 

Pocos son los instrumentos de inversión que pueden ofrecer crecimiento alto, estable y seguro. Como te mencionamos anteriormente, el banco, al menos en sus cuentas tradicionales, no es uno de ellos. Los CETES, aunque son una excelente opción para ahorrar dinero a corto plazo, no son tan confiables a largo plazo. Esto debido a la variabilidad de sus tasas de interés.

Hay muchos instrumentos financieros llamados de renta fija que se ofrecen actualmente en el mercado, pero sin duda el que reúne todo lo que necesitas para lograr el Efecto bola de nieve es un Plan de Ahorro para el retiro. 

Plan de Ahorro 

Un Plan de Ahorro o Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento que funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte por lo que te da rendimientos constantes y superiores a los de la inflación, por lo que es una excelente opción para hacer crecer tu dinero hasta convertirlo en una avalancha. 

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti. 

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses se reinvierten y se reinvierten haciendo crecer tu bola de nieve. Al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

El cargo Tu dinero y el efecto bola de nieve apareció primero en Alige.

Primera clave para tu jubilación soñada:

Antes que nada, debes saber que la paciencia es el primer factor clave para cumplir tus metas. Una persona con demasiada prisa, nunca logrará abundancia y bienestar (al menos no con este método).

Tu mejor amigo será el largo plazo, no le tengas miedo, los beneficios son igual de amplios.

Segunda clave:

El siguiente punto fundamental para lograr una jubilación llena de bienestar, tiene que ver con el interés compuesto ¡Antes de que huyas!

Te explicamos qué es.

El interés compuesto se trata de poner a trabajar tu dinero, o lo que es lo mismo, reinvertir los intereses de tu inversión. Por ejemplo, si tienes 100 pesos y te dan un rendimiento de 5 pesos, en vez de retirar ese dinero y gastarlo, súmalo a tu inversión inicial, de esta manera ya no tendrás solo 100 pesos, sino que tendrás 105. Hasta ahí no parece tener gran ciencia, pero es justo en este punto donde comienza la magia. Ya que la siguiente ocasión que tu dinero genere intereses ya no lo hará sobre los 100 pesos que guardaste en el banco originalmente, sino que será sobre 105 pesos, de esta manera la siguiente ocasión en lugar de tener 5 pesos de rendimiento, tendrás 6, la siguiente 7, la siguiente 8 y de esta manera el crecimiento comenzará a ser exponencial, suena bien ¿No te parece? 

De esta manera, reinvirtiendo los intereses de tu ahorro lograrás generar más dinero por los intereses que por tu propia aportación inicial. ¿Has visto cuando se forma una bola de nieve que va creciendo sin control? de esta manera el interés compuesto ayudará a que tu ahorro te lleve hasta una cifra que rime con millones. 

Si quieres comenzar a disfrutar de las ventajas del interés compuesto, aquí puedes hacerlo.

Tercera clave:

Para que los intereses de tu ahorro crezcan hasta lograr la cantidad que buscas, debes ser constante, esto quiere decir que ahorrar un tiempo y después dejar de hacerlo será contraproducente y no permitirá que el crecimiento de tu inversión sea exponencial. Puedes fijarte cantidades mensuales, trimestrales, semestrales o anuales de ahorro, pero que se mantengan constantes a lo largo de los años.

Cuarta clave:

¡Comienza a ahorrar lo más pronto posible! De esta manera serán mayores los intereses que recibas gracias al interés compuesto.

Si comienzas a los 25 años, ahorrando tan solo $1,500 pesos al mes ¡podrías tener una jubilación de hasta con 8.5 millones de pesos! (recuerda que para lograr esta cantidad tendrías que hacer ajustes en tus aportaciones a lo largo de los años de acuerdo a la inflación). 

¿Qué podrías hacer con esa cantidad de dinero?, ¿Sería suficiente para lograr la calidad de vida que esperas en el futuro?, ¿Te serviría para viajar por todo el mundo o para dedicarte a tu pasión? 

Si tus metas son más altas, puedes elegir una cifra mensual mayor como $2,000 mil o quizá $3,000 mil pesos. En ocasiones ese dinero simplemente desaparece de tus bolsillos sin utilizarlo en algo que aporte valor a tu vida ¿Cuánto dinero gastas al mes en cigarros o en comida chatarra? ¡Podrías disminuir la cantidad de tu consumo, mejorar tu salud y asegurar tu futuro con tan solo un par de cambios! Si quieres comenzar a ahorrar ahora mismo puedes hacerlo aquí.

Quinta clave y la más importante:

¡Contrata un Plan de Ahorro! ¿Sabes por qué es la clave más importante? porque reúne todas las anteriores: Es un ahorro que puedes realizar desde $1,500 pesos al mes; entre más tiempo lo mantengas mayores serán los beneficios y gracias al ahorro a largo plazo gozarás de las ventajas del interés compuesto. 

¿Sabes qué es lo mejor? ¡Es deducible de impuestos! Entonces, además de acumular dinero por tu ahorro e intereses sobre los intereses de tu dinero, ¡pagarás menos impuestos! Con un Plan Personal de Retiro o PPR tendrás más beneficios para tu jubilación que con cualquier otro sistema de ahorro.

No lo dudes más, recuerda que “tiempo es dinero” ¡Comienza ahora! Da click aquí y asegura un futuro lleno de bienestar y abundancia.

El cargo 5 Claves para una jubilación sin preocupaciones. apareció primero en Alige.

¿Qué es un PPR?

Un PPR como su nombre lo indica, es una cuenta , que te permite hacer un ahorro para tu retiro. Funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte en fondos con el objetivo de generar un ahorro que a largo plazo genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones.

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti.

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) ya que el dinero se encuentra invertido de diversas formas para lograr mejores rendimientos. Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses pueden reinvertirse y volver  a reinvertirse para hacer crecer tu ahorro. De hecho, al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

¿Un PPR y una AFORE son lo mismo?

Esta pregunta es muy importante y la respuesta conviene tenerla muy clara. No, un PPR y una AFORE no son lo mismo. Ambos te ayudarán a tener ingresos estables durante tu jubilación, pero la cantidad de cada una es muy diferente. 

Antes que nada conviene explicar ambas figuras para que puedas tener más claro por qué son diferentes. 

Una AFORE es una cuenta de ahorro que tienen todos los trabajadores que han cotizado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya sea por medio del IMSS o del ISSSTE. Es un ahorro que se nutre de aportaciones tanto del gobierno como del patrón y del trabajador. Sin embargo, las aportaciones que se hacen mes a mes son muy pequeñas. 

Cabe recordar que todos los que comenzaron a cotizar después de 1997 tendrán únicamente como pensión el saldo acumulado en su cuenta individual de AFORE. En la mayoría de los casos esto será el equivalente al 30% del último salario registrado. 

¡30% de tu último sueldo registrado! ese será el monto de tu pensión si únicamente planeas vivir con el dinero de tu AFORE.

Es por eso que surgieron los PPR, como formas de ahorro complementarias, ya que estos son completamente independientes de tus prestaciones laborales, es decir, son opcionales. Aunque si te interesa tener calidad de vida en tu futuro, contratar uno debería estar entre tus prioridades. ¿Te interesa asegurar tu futuro? Da click aquí

Con un PPR tú puedes elegir la cantidad con la que quieres retirarte, así es ¡Tú decides! Y con base en lo que desees para tu futuro, establecerás una cantidad mensual de ahorro. Dicha cantidad puede ser desde $1,500 pesos al mes. Dependiendo de la edad a la que comiences a ahorrar ese monto puede convertirse en hasta 8 millones de pesos o más, recuerda que ¡Tú decides! 

Como verás, tanto tu AFORE como un PPR tienen un mismo propósito, brindarte ingresos durante tu jubilación, sin embargo debes tomar una decisión lo antes posible para elegir si deseas vivir con el 30% de tu último sueldo o si prefieres ahorrar para lograr un futuro sin preocupaciones. 

El cargo ¿Qué es un Plan Personal de Retiro? apareció primero en Alige.